纠正 6 个有关退休计划的观念误区

【本报讯】带有财务方面的观念误区会干扰您制定和坚持正确的退休计划。在制定您的退休规划时，获取正确的信息至关重要。

以下是六个常见的有关退休计划的观念误区：

观念误区#1：我不需要重新审视我的提款率

从历史上看，一般规则是，适当多元化的投资组合可以持续30年，提取金额为4%或更少，并且每年增加以匹配通货膨胀率。

然而，一般规则不一定适合多样化和变化中的实际情况。最佳退休计划和提款策略的制定应根据以下因素：您当前的财务状况、未来的收入、财务目标等；并随着这些因素的变化而变化。

请考虑这些方法：

• 如果您最近退休或即将退休：请密切关注当前股价和通货膨胀率如何影响您的投资组合回报，并根据市场及您的实际情况调整退休收入水平（提款率）。

• 如果您还年轻或处于职业生涯中期：从长远来看，计划3%至4%的提款率是合理的。

我们如何提供帮助：我们可以根据您的实际情况推荐个性化的提款策略，进而深入复审以确定适合您的提款率。

观念误区#2：医疗保险将涵盖所有医疗保健费用

医疗保险并非足以支付未来的所有医疗保健费用。例如，免赔额和共付额（可能很大），以及牙科、视力和听力疾病的护理费用；此外，疗养院和其他长期护理的承保范围也有限。

请考虑以下解决方案：

医疗保险补充保险 (Medigap)：

来自私人发行公司：可以帮助支付剩余的共付额、共同保险和免赔额

医疗保险Advantage计划：

来自与医疗保险签约的私人公司：可以提供您所有的A部分和B部分福利（不包括临终关怀）；许多计划还提供处方药承保。

生活福利附加条款：

人寿保险保单或年金合同的一部分：如果您被诊断患有危及生命的疾病，可以让您预支部分保单福利以支付费用

混合保单：

将人寿保险与长期护理福利相结合：可以帮助您支付疗养院、辅助生活或家庭护理的费用；比传统的长期护理政策更实惠

我们如何提供帮助：我们将考虑预期的医疗保健费用，并推荐解决方案，帮助您为退休后的这些费用做好准备。

观念误区#3：社会保障不会持久

尽管社会保障计划的偿付能力是一个持续的话题，但如果您已经退休并领取社会保障福利，它不会对您产生重大影响。

如果您接近或远离退休，我们将继续跟踪社会保障的变化可能对您退休规划计划的影响。并定期审查和更新您的退休收入策略。

无论您距离退休有多远，请记住，仅靠社会保障无法为大多数人提供足够的收入。

我们如何提供帮助：当您临近退休时，我们将估算您的社会保障福利，作为您总体规划和预算的一部分；并帮助您建立适合您的个性化退休收入解决方案。

观念误区#4：只要需要我就可以工作

更长的寿命可能意味着更多的退休年限，65岁以后工作的年限也更长。然而，考虑到老龄化的不确定性，并不是您期望工作时就能实现工作的愿望。例如，一半的提前退休是由于疾病或残疾。

我们如何提供帮助：我们可以帮助您制定个性化的退休计划和收入策略，包括帮助保护您的资产免受意外影响（例如提前退休）的解决方案。

观念误区#5：我会减少支出（并缴纳更少的税款）

您退休后的支出可能比您想象的要多，特别是当您旅行、探望子孙以及追求新的兴趣和活动时。此外，随着时间的推移，通货膨胀会削弱您的购买力。

另一个相关的误解是，您退休后缴纳的税款就会减少，但这只是在假设收入会减少的前提下。此外，您能享受的税收减免可能会更少，例如抵押贷款和大学储蓄扣除。未来税率也可能会上升。

观念误区#6：我将在退休期间住在同一个地方

您可能认为，当您退休时，您的抵押贷款将被还清，您的住房费用也将确定。然而，在退休期间，搬家往往是现实。例如，为了文化和便利，您可能决定搬到离家人更近的地方或搬到城市地区。也许您需要搬到右辅助生活环境或更多交通和维护服务的社区。

我们如何提供帮助：我们可以帮助评估您的个人情况，并建议如何为退休后意外的搬家费用做好准备。

您努力工作为退休储蓄——并且值得更有信心地享受它。当您制定退休计划时，我们根据您的目标和需求帮您提供个性化建议。请与我们联系：

Michael Garofalo（财务顾问-董事总经理）：713-400-5001; 或Jane Shavlan：713-400-5007; Jeannie Lee ThaoHouane:713-400-5009。或前往Ameriprise Bering Street Advisors 办公室：800Bering Drive，Suite105，Houston,TX77057。

（Ameriprise Bering Street Advisors 供稿）